50后夫妇月入6300元 如何悠享退休生活 退休 养老 50后_新浪财经_

2017-07-14 15:47

现年60岁的何女士是一位普通的退休职工。她与许多“50后”的上海妈妈一样,收入有限、热爱旅行。她想请理财师为她度身定做一套理财方案,既能保障她的暮年生活,又能提高旅行质量。   文 本刊实习生 刘昕   “我想环游世界。”何女士半开玩笑半认真地告诉笔者。   何女士45岁退休,退休前期的生活重心主要在照顾女儿和丈夫上,后期随着女儿毕业工作、丈夫退休,她的生活有了更多的闲暇时光。   5年前,何女士加入了老年太极拳社,结识了五、六个志趣相投的“拳友”。平日里她们会定期组织聚会,结伴逛街喝下午茶,每年还会一起去2~3个地方旅行。暮年生活,她过得充实而愉快,唯一要操心的就是协调好生活和旅游的开支。   结识“拳友” 热衷旅游   刚退休那几年,何女士成了标准的“家庭妇女”,业余生活单调乏味,长时间缺乏锻炼也令她患上了高血压。如此的平淡生活持续了近10年,直到女儿考入大学,何女士觉得自己作为母亲,该尽的义务完成了大半,是该好好规划自己的暮年生活了。   上海公园内或者晚上的中心广场上,总是有很多中老年人聚集在一起唱歌、跳舞,何女士也加入了公园内的太极拳社。随着“拳友”们的相互熟络,何女士交到了五六个热衷旅游的好姐妹,受到她们的影响,何女士也渐渐喜欢上了旅游。   近两三年,何女士与“拳友”们先后去过北京、九寨沟、大连、桂林、海南等不少国内旅游热门城市。她们计划一年进行2~3次长短途旅行,每次的旅游时间按照旅程的长短,多则10天,少则2天。由于她们都是退休职工,收入有限,但时间灵活,错峰旅游是首选。而在花销方面,经过她们的精打细算,一般每年旅游开支会控制在8000至10000元之间。   何女士细数这几年国内跑了不少地方,“拳友”们的心也越玩越“野”,明年她们计划出国旅行,首站会选在东南亚地区。按照何女士的话说,旅游需要量力而行,对于普通退休职工而言,出国一次得要花上好多个月退休金呢。   保障生活 安度晚年   何女士的家庭生活非常美满,女儿今年26岁,工作稳定并且非常孝顺,每月会给妈妈1000元的家用,隔三差五还会贴心地送一些包和衣服等作为小礼物,逢年过节更是红包少不了。提到这个女儿,何女士有说不尽的夸赞话。   由于乐观开朗的性格,何女士看上去要比实际年龄年轻,通过这几年的坚持锻炼,她的高血压也得到了明显的控制。常人看来,何女士的退休生活应该过得非常的舒心了。然而她告诉笔者,她的退休工资仅2400元,丈夫比她略高也只有2900元,加上女儿每月孝敬妈妈的1000元,林林总总夫妻俩每月的可支配收入只有6300元。如果应付日常开支,那对于节俭持家的何女士来说绰绰有余。可是何女士觉得随着年龄的增长,小病小痛会不断增加,如何在医疗方面给予自己和丈夫更多的保障,一直是她担忧的问题。   何女士和丈夫都退休了,尽管女儿工作稳定,但她不想给女儿增添负担,因此她希望合理安排老夫妻俩自己有限的收入,既能做好晚年生活保障,又能实现明年的出国旅行计划。关于理财要求,何女士认为自己缺乏投资经验,希望投资一些低风险稳定收益的产品;同时,她还表示不排斥定期为医疗方面承担一定的保障性支出,为安度晚年保驾护航。 每月收支状况(单位:元) 收入(税后) 支出 本人月收入 2400 基本生活开销 2500 配偶月收入 2900 外出就餐购物等 500 其他收入 1000 其他 0 合计 6300 合计 3000 每月结余 3300 年度收支状况(单位:元) 收入 支出 年终奖金 0 旅行费用 9000 儿女孝敬 3000 年末大宗购物 1500 其他收入 0 人情往来 1500 其他 0 合计 3000 合计 12000 年度结余 -9000 家庭资产负债状况(单位:万元) 家庭资产 家庭负债 活期及现金 2 房屋贷款 0 定期存款 20 其他贷款 0 国债 0 股票(市值) 0 基金(市值) 0 汽车(市值) 0 房产(市值) 150 黄金及收藏品 0 合计 172 合计 0 家庭资产净值 172  稳健理财 聪明花钱   文 第十届上海十佳理财之星 上海银行 徐莉   何女士是一个懂得生活的人。年过花甲的她,前半辈子忙工作忙家庭,时至今日,在条件允许的情况下,确实应该多善待自己一些。   命运曾给了“50后”太多的磨练,三年自然灾害、上山下乡、下岗再就业……“50后”的各位长辈,你们辛苦一辈子,是时候好好享受生活了。而理财不仅是挣钱的智慧,也是花钱的智慧,2016-5-17 14,如何让有限的财富带给何女士和大家更多的幸福感,也是理财的必要部分。   财务安排 稳健为主   退休是人生重要的转折点,它意味着何女士已经从累积财富转变到了消耗财富的阶段。从夫妻现有的金融资产分析:2万元的活期存款,可作为日常备用金维持不动,或以货币基金形式持有。至于20万元的定期存款,则可以考虑将10万~15万元转换成3~6个月稳健型的银行理财产品。既能提高收益率,又方便定期将家中新的结余归并管理,而短于1年的产品期限也方便做其他的资金安排。   从家庭收入来看:何女士夫妇每月有3300元左右的结余,即便扣除8000至10000元的旅游开支,每年仍然有3万元左右的累积,养老生活方面没有大的问题。   生活旅游   各有保障   限于何女士和丈夫的年龄,市场上可供选择的保障类保险产品十分有限,一般的医疗、重疾险超过55岁就很难核保。其实,由于夫妻都享有上海退休职工医保待遇,而门诊和大病医保还是能够较大程度上覆盖夫妻的医疗费用。因此,医疗支出方面,也不必太过忧虑。若何女士仍然希望做一些额外保障,倒是可以购买一些针对中老年人的意外险。如联泰大都会的“老来伴”等专门针对老年群体的产品,就包含意外伤害、骨折和关节替换以及意外医疗住院等多重保障。   而针对热爱旅游的何女士本人,则可以在外出旅行之前,购买一份旅游险。每天仅需几元到十几元钱,即可享受境内外包括意外、医疗、航班延误、紧急救援等多项保障服务。此外,如果何女士愿意使用信用卡来支付旅游的团费,很多银行还会赠送高额的交通意外险。   外出旅游 功课做好   做好了养老和保障的安排,何女士便可以更放心的完成自己“周游世界”的梦想了。身为退休职工的她们,收入有限,但时间灵活,错峰旅游是首选。大小长假的节前、节后时间,往往是旅游的淡季,价格相对便宜且客流量小,是出行的好时机。而景点线路的选择上,由于不同地域适合观光的季节各不相同,金鸡亭小学2014建队节暨“红领巾相约中国梦”主题大队会,许多景点常会受到气候因素影响而变得不宜出行。切不可只是一味的看中低价,到了景点却滞留宾馆就得不偿失了。此外,还需注意个人偏好的不同。新婚夫妇、三五好友、“夕阳红”小队各有所好,不仅是对景点类型、食宿条件和组团方式的要求各异,更加需要考虑的,是身体状况是否适应游玩的地区或项目。   这里以何女士明年的东南亚出境游为例,我们做出如下建议作为参考:组团形式上,不懂外语又是初次出国的何女士,还是以团队游作为首选。线路方面最好选择一些带观光的线路,如:曼谷、清迈。而普吉等海岛度假地,虽然很受欢迎,不过其常规的水上活动项目还是更适合年轻人的口味。而时间上,以元旦后春节前为宜,一方面此时处于泰国的“凉季”,平均气温为19℃~26℃,雨水较少,感觉非常舒适;另一方面,由于避开了国人的出行高峰,使得旅游团费相较节日里要低15%~20%,可以节省近千元的费用。对于何女士来说,称得上是个实惠的明智之选。   做好了时间线路的考虑,选择一个可靠的旅游机构也是必修的功课。除了传统的旅行社,一些大型旅游类网站,如:携程、悠哉,经过了多年的运作,也已经形成了一套相对规范的操作流程。不论是从行程的安排、合同的签订还是售后服务上来看,都是比较有保障的。同时,不少的旅行社和网站还联合银行,提供会员制的积分服务,有些可以享受一些特别的折扣,还有些甚至可以直接抵扣团费,家庭月收入3.2万 如何配置资产稳健理财 理财 资产 投资_新浪财经,是一种比较实用的会员模式。